加拿大税务规划

在加拿大生活的人，无论是新移民、留学生还是本地居民，都绕不开一个重要话题：税务。与很多国家相比，加拿大的税制更复杂，但也更“讲策略”：懂规划的人，能合法节税、积累财富；不懂的人，则可能白白多交几千加币。今天，我们就来聊聊加拿大税务规划的核心思路与实用技巧。

加拿大实行累进税制，也就是收入越高，税率越高。但加拿大政府同时提供了多种减税、抵税与延税工具，帮助居民管理财富、支持家庭和养老。税务规划的目标，不是逃税，而是在合法框架下：少缴税、晚缴税、合理分配收入。

举个例子：

如果你有两份收入，一份来自工资，一份来自投资，不同收入来源的税率、税收抵扣完全不同。合理安排投资账户类型，就能立省上千甚至上万加币。

为什么要做税务规划

1️⃣ RRSP — 退休储蓄账户

🟢 存入的钱当年可以抵税

🟢 投资收益延税

🟢 取出时按当时税率计税

💡 建议：在收入高的年份多存，退休后收入低时再取出，实现“高抵税、低缴税”的完美组合。

2️⃣ TFSA — 免税储蓄账户

🟣 投资收益完全免税

🟣 可自由取出，不影响政府福利

💡 建议：用来长期投资，让收益在免税环境中“滚雪球”。

3️⃣ RESP — 教育储蓄账户

🟠 专为孩子教育金设计

🟠 政府补贴最高可达 $7,200 CAD

💡 建议：越早开越好，时间越长复利越强！

个人最常用的3大节税账户

🏡 自住房（Principal Residence）出售时的增值部分 免税 ✅

🏢 投资房（Rental Property）出售时需缴纳 资本利得税（Capital Gain Tax） ❌

💡 税务规划技巧：

• 明确房产用途，别混用

• 投资房维修费、贷款利息可抵税

• 出售投资房可用 Loss Carry Forward 等策略减少税负

自住房 VS 投资房

家庭税务规划的重点是免税积累财富以及收入分摊：

通过合理设计，可以大幅降低整体税率👇

💼 常见策略：

💍 使用 Spousal RRSP，夫妻间平衡退休收入

🎓 利用 RESP 为孩子储蓄教育金

🧾 设立保险合同免税投资的同时做好家庭保障

🏢 通过公司分红优化收入

家庭税务优化技巧

如果你是自由职业者或小企业主，机会更多：

🏢 成立公司可享受小企业主动营业优惠税率，安省仅 12.2%

🚗 公司可报销部分家庭支出（如电话费、车辆、办公空间）

💸 分红与工资结合使用，可实现延税与税率优化

💍积累CDA额度实现工资资产免税转向个人

💡 提醒：注册公司前，务必请专业会计师评估是否真的“省到钱”。

很多人每年 4 月报税才开始头疼，但真正聪明的人都会提早开始做税务规划加拿大的税务体系复杂，但机会同样丰富。只要你愿意多了解一点、多规划一点，就能把“被动缴税”变成“主动理财”。提早规划，合法节税， 让每一分钱，都更高效地为你工作,联系我们的专业理财规划师，给您一对一规划！

自雇与企业主税务规划

Jin Yan - (416) 731-8765

加拿大金融会计硕士 ，专业理财规划， 百万圆桌内阁会员 MDRT COT

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